退休年金-退休养老，提前10年20年规划更好-Jessica张商业地产专家

什么是年金险？

年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

为什么要规划要养老退休和一些分析

退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分，是人们为了在将来拥有高品质的退休生活，而从现在开始进行的财富积累和资产规划。所谓“兵马未动，粮草先行”。

一、养老规划内容需要从以下几个方面进行综合分析：

1、预计退休年龄

通常情况下，上班族会在 60 岁退休，女性可能会更早一些。在快节奏的现代生活中，退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更加降低了人们的生活水平和质量。

因此为了平衡退休前后两段时期的不同生活，人们需要结合自身的财务、身体等状况，为自己确定一个理想的退休年龄。

2、退休生活安排

依据自身经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，人们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。

一方面要尽量维持较好的生活水平，不能降低生活质量；另一方面还要考虑到自己的实际情况，不能盲目追求超标准生活。

3、退休生活费用

对退休后的生活，不同人会有不同的期望，所需要的费用也不尽相同。在制定个人退休计划时，对退休生活的期望应尽可能详细，并根据各个条目列出大概所需的费用，据此来估算个人退休后的生活成本，在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后，再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金能否满足自己设想的退休生活。

4、退休金来源渠道

随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的资金渠道也日益增多。

一是社保养老金保险，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。

二是企业年金保险，个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金，退休后按规定方式支付。

三是商业保险，养老商业保险在设计上比较人性化，在领取时间上完全因人而变，可以挑选有实力的保险公司购买。四是自筹退休金，自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具。

二、为什么要买年金保险

1、操作性强

投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么，对于不太喜欢操心打理资金这种事情的人群来说，既方便又有一定收益，缴费之后其他的事情完全都可以交给保险公司去完成。

2、强制储蓄功能

年轻人购买年轻保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。如若投保具有分红功能的商业险，其附带的增值作用具有一定程度上抵御通货膨胀的风险。

3、回报明确

根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后，即可每月领钱。

这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法确定好固定的金额。

三、年金的优点

1，延税，每年的收益不缴纳任何税务

2，存取年金没有上限

3，财富传承

4，受益人没有争议

5，防止下一代一次把钱花光，可以设置根据年龄的增长来领取

6，作为年轻人不适合做年金投资，45 岁以后比较适合

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