保险中的重要名词——现金价值Cash Value-Jessica张商业地产专家

在大家接触保险时，常常会听到“现金价值（Cash Value）”这个专业名词。有些人会非常疑惑，甚至会将现金价值和保额、保费等混为一谈。那么现金价值到底是什么？现金价值是怎么产生的？在一张保单中，现金价值的作用是什么？下面通过这篇文章，为大家详细解析这个重要的保险名词。

现金价值，通常可以理解为保险合同解约时的实际价值。很多人也通俗的称其为“解约退还金、退保价值”。

一份人寿保单生效后，对于保险公司而言就产生了风险保障的成本。保险公司日常运营也需要成本，比如：管理费用、产品设计费用、市场费用等等，这些都将平均分摊到每张保单上。保险公司用保费再进行投资增值，还会产生手续费等支出，所以投保人已缴纳的保费-保险公司运营成本-承担保单保险责任所需的纯保费+剩余保费所产生的利息，便是保单的现金价值了。

一般情况下，持有保单的前几年，保单现金价值会很低甚至没有。这是因为保险公司在产品设计时，为了使投保人长期持有保单，降低退保率所致。

现金价值的作用

1、自动垫付

因为种种原因，保单持有人没有缴纳保费，保险公司会依据合同约定，利用保单的现金价值垫付保费，保额不变，但是保单的现金价值会减少。

2、赚取利润

保险公司承诺的利润或红利，不是基于投保人缴纳的保费来计算，而是基于保单的现金价值进行计算的。

3、个人贷款

投保人可以把具有现金价值的保单抵押给银行或保险公司，获得个人贷款。最高贷款额度不高于保单累积的现金价值。

4、退保时拿回退款

当保单持有人申请退保时，保险公司会将保单当时的现金价值作为退款，退还给保单持有人。保单生效前几年，不建议保单持有人进行退保，因为现金价值很低甚至没有，会给保单持有人造成很大的经济损失。

5、查看保单何时回本

通过查看保单的现金价值，投保人可以了解持有保单何时可以回本。当保单的现金价值等于所缴纳的保费时，可以认定为保单已回本。

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