什么是投资型万能寿险（VUL）保险？-Jessica张商业地产专家

Variable Universal Universal Life Insurance是一种建立现金价值的人寿保险单。保单中累积的现金可以通过多种不同方式进行投资。投保人根据其财务目标和风险承受能力选择投资。

可变的普遍政策不同于终身政策，因为没有““赋”年龄。age赋年龄（通常为100岁）是保单持有人的年龄，在该年龄，保单的现金价值将完全等于规定的身故赔偿金额。

概括：

可变万能寿险（VUL）是一种建立现金价值的保单。

VUL保费非常灵活，范围从最低每月还款到最高允许每月还款。

可变的万能寿险政策具有多种税收优惠的优势，但管理成本较高。

投资型万能寿险如何运作？

“通用”部分表示保单持有人可以灵活地付款，保费范围可以一直到美国国税局允许的最高限额。每月保费的唯一要求是要达到维持保单生效所需的指定最低金额。

如果保单中有足够的现金价值来支付所需的每月最低保费金额，则被保险人根本不需要付款。最低付款额将仅从保单的现有现金价值中提取。（这与终身人寿保险形成鲜明对比，后者需要支付固定保费，以便保单不会失效。）

名称中的“可变”部分是指保单持有人可以投资于股票和债券等多种工具的事实，因此，投资收益会且将会发生变化。有些保单提供30多个单独的子帐户，用于投资几乎任何类型的资产类别。

VUL保险的结构

更简单地说，可变万能寿险既是储蓄要素又是死亡抚恤金。VUL策略提供了更大的灵活性，因此可以更轻松地进行管理。保费支付到储蓄部分。储蓄部分本身被进一步细分为子账户，如上所述，这些子账户可以投资于多种资产。

VUL保险的税收优势

可变的万能寿险政策具有若干税收优势。实际上，税收优惠是选择VUL保单而非其他人寿保险选择的主要原因之一。以下是VUL政策提供的主要税收优惠：

被保险人可以免税形式从保单贷款中提取资金（最高为保单累计现金价值的总额）。

对保单投资收益的税款将递延至保单持有人提取其退休时的现金价值。

支付给被保险人受益人的身故抚恤金无需缴纳所得税（尽管在某些州可能需要缴纳遗产税）。

VUL保险的缺点

尽管可变万能寿险保单提供灵活性和显着的税收优惠，但保险公司帮你投资，需要支付一定的费用。

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