小心老了没钱退休理财最常犯的7个错误-RE/MAX Advanced 领先地产

除非你是财务顾问，不然你大概不会热衷退休理财这件事。然而，想在退休后享受舒适的生活，你必须对个人理财有所了解。在你25岁、35岁甚至40岁时，退休这件事看起来似乎还很遥远，但到了真正要退休的时候，有多少退休金可用就显得格外重要了。由于退休理财需要几十年时间的累积，太晚规划可能存不到足够的退休金。今天，我们就来了解一下退休理财应该避免犯的7大错误观念。

美国退休理财的现状

在晚间新闻中你看不到关于退休理财的报导，在多数理财课程中也鲜少听到这一话题。美国退休理财的悲惨现状没能提供什么有意义的话题报导，真是不幸！为了每个人美好的未来，我们一起来回顾一些事实：

■ 美国人的平均退休年龄为63岁，享有18年的退休时间。然而，许多退休族活的时间更久——事实上，有的接近30年。因此为了安全起见，您应该规划退休后30年的生活。

■ 如果你预计退休后的30年，每月提取5,000美元，你大约需要准备1,060,751美元的存款（考虑到投资回报和通货膨胀）。

■ 美国50岁国民的退休储蓄平均只有42,797美元，而40%的婴儿潮一代没有储蓄。

■ 介于30至54岁之间的美国人有五分之四的人认为，他们到退休年龄时，还存不到足够的钱。

■ 65岁以上的美国人中有36%完全依赖社会保险，但社会保险应该只是一种补充收入。

大多数人接收到的讯息都是花钱、花钱、花钱，以债养债是好事。他们说，只有傻瓜才会储蓄。虽然花钱很爽——而且肯定带给人很大的快感——但这种满足感是短暂的。储蓄可能不会带来即时的快乐，但稳定的财务会带来长期的满足感。

储蓄虽然不会带来即时的快乐，但长期下来的增值会给你带来稳定的财务收入，享受退休生活。（Shutterstock)

七个退休理财不该犯的错误

数据显示，有些人完全忽略了退休，而有一些人以为他们有在规划退休，但实际上他们只是在编织一个纠结的金融网，最终只会困在其中。

当你思考退休理财时，请看以下这些您不该犯的错误。

错误1：不存钱

最大的退休错误是什么都没做。有太多人不考虑退休理财。或者，即使他们有考虑，也只是指望社会保险、中彩票或继承遗产。可悲的是，这些都是没有保障的。社会保险金可能会用完，中彩票的可能性很小，而且你的父母可能在过世之前花光所有的钱。

如果你从年轻时就开始存钱，哪怕每个月只存一点点，情形都会很不一样。将一些数字键入这个罗斯退休账户（Roth IRA）计算器（点这里），算一算，看看有多简单。

即使你从30岁开始每月只存入100美元，平均回报率也会让你在65岁时获得大约282,000美元的存款。如果你从25岁开始并将每个月的存款提高到200美元，到65岁时就会有883,000美元的存款。这不费吹灰之力！

与财务顾问坐下来，仔细审查您的财务状况，订出你的退休理财计划。(Shutterstock)

错误2：.没有定退休理财的目标

无论您是想减肥、获得学位、创业，甚至想成为孩子们更好的父母，设定目标都是至关重要的。可悲的是，很多人都没有针对退休理财设定目标。

如果您没有要实现的目标，很容易荒废了30或40年。退休储蓄也是同样的道理。比如在65岁之前存下250万美元就是很清楚的目标。你可能达不到这个目标，但你有目标这一事实，就使得这个目标更有可能实现。

设定退休理财的目标最好的方式是与财务顾问坐下来，把所有的东西都摊在桌面上。审查您的财务状况，确认您想要在退休年龄到来时达到什么样的目标，借此你可以定出积极的目标，做出更明智的选择。

错误3：提前从退休账户提款

把钱存入退休账户后（这些钱是免税的），你可能犯的一个大错误就是过早地从退休账户中取款。不管你信不信，这是许多人犯的错误。

“59岁半之前的任何提款都会遭到10%的罚款，这是联邦政府收的，而且你领出的金额都要预扣税款，”债务合并帮助公司（Debt Consolidation Help）在博文中解释道。“例如，如果你想从你的401k账户提取20,000美元，你最终将支付大约28,000美元，其中包括10%的罚款和25%的预扣费用。”

万不得已，不要提早从退休账户提款。除非这种情况——这仍然不是个好主意——如果你患有严重的疾病需要支付医疗费用，或者你有失去房产的风险。

错误4：兑现而不是转账

换工作时，您可以选择将雇主赞助的退休账户转入另一个账户——无论是新雇主账户还是您自己设立的独立账户——或者兑现。根据退休专家杰克·范德黑(Jack Vanderhei)的说法，20多岁换工作的人中有70%会把钱兑现而不是转入另一个储蓄账户，而30多岁的人中有55%会犯同样的错误。

兑现不仅会受到严重的罚款（如前所述），还会让你的财务倒退，让你以零退休余额重新开始。转账有时很麻烦，但要坚持下去，这才是明智的理财方式。

退休理财不单是储蓄，年轻时可以尝试长期投资以获得较高的收益。(Shutterstock)

错误5：年轻时过于保守

一种普遍的退休错误是早期过于保守。如果您对风险不感兴趣，那没关系，但单单储蓄也不能完全规避风险。

如果你在25岁或30岁时开始储蓄，那么你有30多年的时间让您的钱增值。也就是说，（年轻时）可以尝试高风险、高回报的投资。但投资不要像傻瓜一样太激进，要采取长期投资。随着您接近退休，您可以降低风险，并将您的投资组合转换为更稳定成长的股票共同基金以及可靠的股票和债券。但是，年轻时，可以有更多的选择。

错误6：相信你会一直工作不会退休

有一定比例的人从工作中获得了极大的成就感。事实上，他们的工作让他们觉得生活有意义。如果你属于这个族群，你可能会认为你会一直工作下去，压根儿没有想要退休。虽然人们有时会选择工作一辈子，但不要指望这一点。无论是出于健康还是个人原因，您很可能最终会从工作中退下来，在家中享受更平静的生活。

万一到了晚年你真的想退休，可是退休账户中没有什么钱，怎么办呢？当然，你会有一份社会保险支票，但那可不够支付你整个生计所需。

错误7：没有买医疗保险

退休理财不仅仅是个人退休账户（IRA）和401(k)。您还需要考虑诸如医疗保险之类的现实问题。现在年满65岁的人有70%的概率在余生需要某种长期护理服务。女性平均需要3.7年的护理，而男性则需要2.2年。长期护理的费用可能会很昂贵。一间私人设施的房间每年的花费就可能超过10万美元。

退休理财的一个明智之举是购买医疗保险，保护您的储备金在不愼发生意外时能满足您的健康需求。长期护理保险非常实惠，应该在您仍有资格享受低利率时购买。如果你超过50岁了，那就是时候考虑购买这个保险了。

如果想要在退休后享受人生，做好退休理财，避免7个错误观念。（Shutterstock）

让退休理财步上正轨

您的退休生活太重要了，不要掉以轻心。这不是你可以推迟到40岁或50岁以后再想的问题，退休生活应该尽早规划。但是，这也不是可以盲目规划的事。一个糟糕的计划几乎和没有计划一样糟糕，甚至可能更危险！

无论你现在是25岁还是65岁，你都应该做好退休理财。避免以上代价高昂的错误理财观念，将你的精力和注意力集中在明智、务实的理财策略上，你就可以开始走向光明的退休理财之路了。

准备好好研究开始行动了吗？

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